ในปี 2024 ตลาดที่อยู่อาศัยในสหราชอาณาจักรค่อย ๆ ฟื้นตัวเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยการจํานองที่ลดลง ยอดขายบ้านเพิ่มขึ้นและที่อยู่อาศัยเพียงพอในตลาด ปริมาณการซื้อขายเพิ่มขึ้น 19% และความต้องการของผู้ซื้อเพิ่มขึ้น 25% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว

ตัวอย่างของอังกฤษกลับตรงกันข้าม เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยและราคาอสังหาริมทรัพย์ที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ผลกระทบต่ออุปทานรายเดือนยังคงน้อยมาก และถูกชดเชยด้วยต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้นทั้งหมด นอกจากนี้ ระยะเวลาการกู้ที่นานขึ้นอาจผลักดันให้มูลค่าอสังหาริมทรัพย์ปรับตัวสูงขึ้น

การเปลี่ยนแปลงในการจำนองเฉลี่ยต่อเดือนชำระคืนในสหราชอาณาจักร

ในช่วง 15 ปีที่ผ่านมา ระยะเวลาการจํานองในสหราชอาณาจักรได้ขยายออกไปอย่างมาก ตามกฎที่กำหนดโดยคณะกรรมการอาวุโสเพื่อความมั่นคงทางการเงินของฝรั่งเศส (HCSF) ในการตัดสินใจในปี 2021[1] ระยะเวลาการจำนองในประเทศฝรั่งเศสถูก จำกัด ไว้ที่ 25 ปีในขณะที่ระยะเวลาของการจำนองใหม่เพิ่มขึ้นในขณะนี้แทบจะไม่สามารถจินตนาการได้ ในปี 2024 มากกว่า 50% ของสินเชื่อจํานองใหม่ในสหราชอาณาจักรมีระยะเวลามากกว่า 30 ปี เทียบกับเพียง 10% ในปี 2005 โดยในไตรมาส 1 ปี 2567 สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอายุ 40 ปีขึ้นไปมีสัดส่วนเกือบ 10% ของสินเชื่อใหม่

เมื่อมองแวบแรก การขยายระยะเวลาเงินกู้ดูเหมือนจะเป็นแนวคิดที่น่าสนใจในการส่งเสริมการซื้อบ้าน เงื่อนไขอื่นๆ ที่เหมือนกัน การผ่อนชำระสามารถลดการผ่อนชำระรายเดือน ซึ่งจะช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการชำระหนี้เงินกู้ของครัวเรือน และช่วยให้ครัวเรือนได้รับสินเชื่อ จากการคำนวณของเรา การขยายระยะเวลาของสินเชื่อโดยคงอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินกู้เฉลี่ยไม่เปลี่ยนแปลง จะทำให้ยอดชำระคืนเฉลี่ยต่อเดือนของสินเชื่อใหม่ระหว่างเดือนมกราคม 2556 - กันยายน 2567 ลดลงประมาณ 10%[2] ในความเป็นจริง การชําระคืนรายเดือนเหล่านี้ยังคงค่อนข้างคงที่ระหว่างปี 2013 ถึง 2019 เนื่องจากผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยที่ต่ํากว่า ระยะเวลาการชําระคืนที่ยาวนานและจํานวนเงินกู้ที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากราคาบ้านที่สูงขึ้นจะหักล้างกันโดยเฉลี่ย ในขณะเดียวกัน รายได้ที่ใช้แล้วทิ้งเฉลี่ยของครัวเรือนในสหราชอาณาจักรเพิ่มขึ้นประมาณ 23% และอัตราความสามารถในการจ่ายของสินเชื่อลดลงเหลือ 18% ในปี 2019 (จากเฉลี่ย 20.3% ในปี 2013)

คาดว่ายอดขายบ้านในสหราชอาณาจักรจะสูงถึง 1.15 ล้านหลังภายในปี 2568 เพิ่มขึ้น 5% จากปี 2567 คาดว่าจะมียอดขายแล้วเสร็จในปี 2567 จำนวน 1.1 ล้านหน่วย เพิ่มขึ้น 10% จากปี 2566 กิจกรรมของตลาดการขายได้รับการสนับสนุนจากการเติบโตของรายได้และการเปลี่ยนแปลงวิธีการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของสถาบันสินเชื่อ ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกจะยังคงเป็นกลุ่มผู้ซื้อบ้านที่ใหญ่ที่สุดและขับเคลื่อนการไหลของห่วงโซ่ที่อยู่อาศัย ผู้คนมีแรงจูงใจในการขายและย้ายบ้านหลากหลาย และได้รับแรงหนุนจากความต้องการที่แท้จริงมากขึ้น รวมถึงปัจจัยต่างๆ เช่น ประชากรสูงอายุ ค่าครองชีพที่สูงขึ้น และการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการทํางาน