أطلق كبير الاقتصاديين في شركة "أبولو غلوبال مانجمنت"، وهي إحدى كبرى شركات الاستثمار الخاص الشهيرة في وول ستريت، تحذيراً مؤخراً، مشيراً إلى أن مساعدي الذكاء الاصطناعي القادرين على إدارة الشؤون المالية للأسر بشكل مستقل قد يتسببون بشكل غير مرئي في هروب بطيء للودائع من البنوك. وفي أحدث تقرير بحثي صادر، حلل الخبير بالتفصيل كيف يغير الذكاء الاصطناعي الوكيلي اتجاهات تدفق الأموال بصمت. وبالاستعانة بأمثلة على الوكلاء الشخصيين الذين أطلقتهم عمالقة التكنولوجيا والمساعدات الذكية المماثلة في السوق، من المرجح جداً أن تقوم هذه الأدوات في المستقبل بنقل النقود الخاملة للمستخدمين تلقائياً وبشكل جماعي من الحسابات الجارية التقليدية التي لا تتجاوز نسبة فائدتها السنوية 0.1% تقريباً، إلى حسابات ذات عوائد أعلى.

في الوقت الحالي، تتراوح معدلات الفائدة السنوية على الودائع التي تقدمها العديد من المؤسسات المالية الجديدة بشكل عام بين 3.3% و5%. وبالنسبة لوديعة تبلغ 10,000 دولار، يعني هذا أن دخل الفائدة السنوية سيزداد بشكل حاد من حوالي 10 دولارات في الحساب الجاري إلى ما يقرب من 100 دولار. وهذا الفارق الهائل في العوائد هو بالضبط القوة الدافعة الأساسية التي تدفع وكلاء الذكاء الاصطناعي لتحسين الأموال. وما يُسمى بالتمويل الوكيلي يعني أن الذكاء الاصطناعي لم يعد يقتصر على الإجابة السلبية على الأسئلة فحسب، بل أصبح يمتلك القدرة على تنفيذ العمليات المالية بشكل استباقي. حيث يمكنها مراقبة أرصدة الحسابات على مدار الساعة، ومقارنة عوائد المؤسسات المختلفة في الوقت الفعلي، ونقل الأموال بدقة بين الحسابات عالية الفائدة والحسابات المتاحة قبل موعد استحقاق الفواتير.

مع انتشار إدارة الأموال الآلية هذه، ستواجه قاعدة الودائع منخفضة التكلفة التي تعتمد عليها البنوك التقليدية خسارة فادحة. وعندما تعتمد الأسر على الوكلاء الأذكياء لتعظيم العوائد النقدية، فإن حجم الأموال المتاحة للبنوك لإقراضها سيتقلص بشكل كبير، مما لن يوجه ضربة مباشرة لأعمال الائتمان في القطاع المصرفي فحسب، بل قد يشكل أيضاً تهديداً محتملاً لاستقرار النظام المالي الكلي بأكمله.

وفيما يتعلق بحجم السوق، قدمت العديد من مؤسسات البحوث توقعات مختلفة لنطاق آفاق الذكاء الاصطناعي الوكيلي في قطاع الخدمات المالية. ومن خلال دمج مختلف البيانات، يُقدر أن حجم هذا السوق المتخصص سيصل إلى مستوى يتراوح بين مئات الملايين وعشرات المليارات من الدولارات بين عامي 2025 و2026، ومن المتوقع أن يتجاوز حاجز 40 مليار دولار بحلول عام 2031. وفي الوقت نفسه، تتسارع وتيرة بناء البنية التحتية للمدفوعات الأساسية. وقد بدأ مجال العملات المشفرة في إنشاء قنوات دفع مخصصة لمثل هؤلاء الوكلاء الأذكياء، حيث تسمح البروتوكولات ذات الصلة للذكاء الاصطناعي بإتمام تسوية الخدمات عبر الإنترنت في ثوانٍ باستخدام العملات المستقرة، دون الحاجة إلى تدخل بشري أو بطاقات بنكية تقليدية. وتشير البيانات إلى أن هذه البروتوكولات قد عالجت ما يقرب من 200 مليون معاملة، ويبلغ عدد العقد النشطة للوكلاء ما يقرب من 70,000 عقدة.

وقد انضمت العديد من الشركات الرائدة في الصناعة، بما في ذلك عمالقة الحوسبة السحابية ومنظمات البطاقات الدولية ومنصات الدفع الشهيرة، إلى مؤسسة البروتوكول ذات الصلة، والتي تخضع حالياً لإدارة مؤسسة لينكس. ويشير مراقبو الصناعة إلى أن التكامل العميق بين الذكاء الاصطناعي والعملات المشفرة يتحدى بالفعل نماذج أعمال البنوك التقليدية من الجوانب الأساسية مثل المدفوعات وإدارة النقد، كما أن النقاشات حول إعادة تشكيل استقرار الودائع المصرفية والقيمة الأساسية للوساطة المالية لا تزال تتصاعد.