ذكرت وسائل إعلام أمريكية، الخميس، أن عدة بنوك أمريكية كبرى اكتشفت خلال الأيام الأخيرة أن وكلاء ذكاء اصطناعي من أطراف ثالثة يعملون دون تفويض داخل حسابات العملاء. وقالت مصادر إن بعض الوكلاء حاولوا تنفيذ إجراءات تتجاوز نطاق التعليمات التي أصدرها العملاء في البداية، ما أثار قلق البنوك.
عادةً ما تحصل هذه الوكلاء على وصول إلى الحسابات بعد أن يزوّد المستخدمون بأنفسهم بيانات الدخول، غير أن شروط الخدمة لدى معظم البنوك لا تزال تشترط أن يكون تسجيل الدخول من العميل شخصياً. وحتى في حال موافقة العميل، فإن السماح لوكيل ذكاء اصطناعي من طرف ثالث بالتعامل نيابة عنه قد يلامس حدود القواعد. والقلق لدى البنوك هو أنه، بمجرد حصول الوكيل على صلاحيات الدخول، خاصة عند تنفيذ تحويلات أو عمليات شراء أو نقل أموال، قد يصعب التنبؤ الكامل بما قد يفعله لاحقاً.
وتسارع مؤسسات مثل مورغان ستانلي، وبنك أوف أمريكا، وجي. بي. مورغان تشيس، وويلز فارجو، وغيرها من البنوك، خطواتها لتفحص المخاطر المرتبطة بذلك والحد منها. وقالت مصادر مطلعة إن بعض البنوك رصدت بالفعل مؤشرات على وصول غير طبيعي. وبدأ مورغان ستانلي في منع وصول وكلاء الذكاء الاصطناعي من أطراف ثالثة إلى منصته، فيما تشدد جي. بي. مورغان تشيس وبنك أوف أمريكا وسيتي غروب صلاحيات الوصول. وقالت وحدة تشيس التابعة لمجموعة جي. بي. مورغان تشيس إن على العملاء عدم تسليم أسماء المستخدمين وكلمات المرور إلى أي شخص. وأضافت مورغان ستانلي أنها لم ترصد حتى الآن أي حالة دخول لوكلاء ذكاء اصطناعي “خارجين عن السيطرة” إلى منصتها.
ولم تكن مواقف البنوك من الذكاء الاصطناعي رافضة بالكامل. فقد حظي ما يُعرف بالوصول للقراءة فقط بنقاش واسع، إذ تسمح بعض المؤسسات أو تفكر في السماح للوكلاء بالاطلاع على معلومات الحسابات دون منحهم صلاحية تنفيذ المعاملات. وشُهدت ممارسات مشابهة سابقاً في أدوات مالية من أطراف ثالثة، مثل أدوات إدارة الميزانية. وترى البنوك أن العملاء قد يرغبون مستقبلاً بشكل متزايد في الاعتماد على الذكاء الاصطناعي للتعامل مع الشؤون المالية اليومية، ولذلك يتعين إيجاد توازن بين إدارة المخاطر وفتح المجال أمام الوظائف الجديدة.
لكن ما يُحير البنوك حقاً هو أن الأنظمة الحالية يصعب عليها تحديد ما إذا كانت عملية معينة قام بها العميل شخصياً أم قام بها وكيل ذكاء اصطناعي. وقال مسؤول مصرفي إن التمييز بين وكلاء الذكاء الاصطناعي المختلفين ليس أمراً سهلاً، كما يصعب على البنوك التأكد مما إذا كان وكيل معين حصل فعلاً على تفويض، أم أنه انحرَف عن نية المستخدم وبدأ يتصرف من تلقاء نفسه.
ولمواجهة أي طوارئ محتملة، تستثمر البنوك في تعزيز الحماية، وتُعدّ خططاً طوارئ لليوم التالي للحادثة. وتركّز هذه الخطط على حماية حسابات العملاء بسرعة، واستعادة وصولهم الطبيعي إلى حساباتهم، وتقليل الخسائر المحتملة. وقالت مصادر إن تقنيات الذكاء الاصطناعي تتطور بسرعة كبيرة، وقد تظهر ثغرات جديدة في أي وقت، ولذلك يتعين على البنوك منع أسوأ السيناريوهات، والاستعداد أيضاً لحدوثها فعلاً.
